В 2021 году государство, привлекая банки, продолжает внедрять новые механизмы поддержки бизнеса, запускает льготные программы для предпринимателей.
В 2020 году на поддержку бизнеса республики направили более 17 млрд рублей из федерального и регионального бюджетов. Предпринимателям выдавали льготные кредиты, предлагали снижение процентной ставки и отсрочки по действующим договорам, уменьшение арендных платежей, налоговые преференции — снижение ставок по УСН для наиболее пострадавших отраслей.
Сегодня в регионе зарегистрировано 56 324 субъекта МСП, более 24 тыс. во время пандемии получили финансовую поддержку, благодаря чему работу смогли сохранить 80 тыс. сотрудников. Одна из новых госпрограмм, которая как раз направлена на сохранение уровня занятости, — ФОТ 3.0. Она подходит тем организациям, которые ранее получали «невозвратные» кредиты в рамках ФОТ 2.0. В Удмуртии 6648 таких субъектов МСП, и до 1 июля они могут подать заявку. С начала запуска ФОТ 3.0 в регионе банки уже одобрили кредиты на сумму 2,9 млн рублей.
Ранее Минэкономразвития России определило перечень кредитных организаций, которые могут предоставлять предпринимателям инструменты для дальнейшего послепандемийного восстановления по ФОТ 3.0 и «Программе 1764».
ПСБ как один из уполномоченных банков выдает льготный кредит на 12 месяцев в размере МРОТ на каждого сотрудника по ставке 3 % годовых. Первые полгода проценты будут начисляться, но платежи вносить не требуется. Следующие 6 месяцев это нужно делать равными долями ежемесячно. Главное условие при таком займе – сохранить численность сотрудников минимум на 90%. Если организация нарушит это условие, ставка по кредиту вырастет до уровня рыночной.
Для приоритетных отраслей, куда входят, например, сельское хозяйство, туристическая индустрия, общепит, области строительства, культуры, образования и других, ПСБ предлагает льготное кредитование по ставке от 6% годовых по «Программе 1764». Срок и сумма будут зависеть от цели – на что предприниматель хочет потратить деньги.
На пополнение оборотных средств, то есть выплату зарплаты, уплату налогов, закупку сырья, предпринимателям предоставляют до 500 млн рублей максимум на 3 года. Если планы более глобальные – строительство, модернизация предприятия, то в этом случае банк готов выдать до 2 млрд рублей сроком до 10 лет.
Важно, чтобы у заемщика не было задолженности по зарплате, а также долгов по налогам свыше 50 тыс. рублей. Если компания находится в стадии банкротства, кредит тоже не выдадут.
С марта 2019 года в Удмуртии по «Программе 1764» ПСБ одобрил заявки на общую сумму 1,1 млрд рублей. Получать субсидирование по этой программе предприниматели смогут до конца 2024 года.
Если клиент попадает под условия программы, ему стоит остановиться на ФОТ 3.0, поскольку ставка кредитования здесь ниже, однако есть условие по сохранению штатной численности. Надо учитывать, что значительные суммы кредита смогут получить только компании, у которых достаточно большой штат сотрудников. Для компаний из приоритетных отраслей лучше выбрать инструменты программы «1764».
«С точки зрения кредитования сегодня на рынке — эксклюзивные условия. Предоставляются длинные и дешевые кредиты, большое количество мер поддержки. Подобные программы просто необходимы для обеспечения доступа субъектам МСП к финансированию —- они позволяют развиваться бизнесу быстрее и приносить региону дополнительные доходы в виде налоговых отчислений», — комментирует региональный директор ПСБ в Удмуртии Игорь Кудрявцев.
Помимо банковских продуктов, бизнес Удмуртии может воспользоваться антикризисными мерами Удмуртского фонда развития предпринимательства (УФРП). По итогам 2020 года Фонд вошел в топ-5 рейтинга агентства «Эксперт РА» по размеру действующего портфеля микрозаймов субъектам МСП, а также по выданным бизнесу микрозаймам. Основными отраслями поддержки стали розничная торговля, производство и транспорт. За январь-апрель 2021 года там выдали 347,5 млн рублей займов, что почти на 95 млн рублей больше, чем за такой же период 2020 года.
Вспомогательные инструменты в УФРП может найти каждый. Для новой категории российского бизнеса — — социальных предпринимателей — выдают целевые займы от 2,12% до 4,25%, также для них снижены ставки по УСН до 1 и 5%.
В Год села в Удмуртии появился новый микрокредитный продукт для работающих на селе предпринимателей – — льготный займ до 3 млн рублей под 1% на проекты по развитию спорта или на открытие семейного кафе.
Компании, зарегистрированные менее 1 года назад, могут рассчитывать на займы по ставке от половины ключевой ставки Центробанка.
Как рассказали в Удмуртском Фонде развития предпринимательства, в 2021 году заработают новые меры поддержки бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Они будут направлены на улучшение условий ведения бизнеса, МСП смогут получить гранты, микрозаймы и рассчитывать на поручительство.
Стоит отметить, что в этом году продолжится программа субсидирования по возмещению части затрат на уплату лизинговых платежей по договору лизинга оборудования. В 2020 году субсидия достигала 90% от фактических затрат по оплате лизинговых платежей, но не более 300 тыс. рублей и не свыше 20 % от общей суммы договора лизинга. Получить ее можно было только один раз.
Помимо льготного кредитования и субсидирования, помочь предпринимателям сегодня могут в Гарантийном Фонде содействия кредитованию (ГФСК) МСП в Удмуртии. Там напомнили, что, если у предпринимателя не хватает залогового имущества на полную сумму кредита, недостающую часть можно обеспечить поручительством фонда. Так, поручительство может достигать 70% от суммы кредита, предпринимателю остается добавить только 30%.
В среднем ГФСК рассматривает 15-20 заявок в месяц, отказов — немного, но если и бывают, то связаны они с отсутствием регистрации на территории Удмуртии или отрицательной кредитной историей.
По данным Индекса RSBI*, который оценивают ПСБ и «Опора России», в целом по стране в марте деловая активность малого и среднего бизнеса продолжила рост, начатый в феврале, ифеврале, и впервые достигла уровней 2019 года. Быстрее всех восстанавливается производство, также идет восстановление в сфере торговли и услуг. Но поддержка бизнеса продолжится.
В послании Федеральному собранию президент России Владимир Путин поручил правительству в течение месяца разработать программу дополнительных мер поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. «Для поддержки создания новых рабочих мест государство будет поддерживать и поощрять предпринимательскую инициативу, стимулировать частную инициативу», - — добавил президент.
*Индекс RSBI — с 2020 года ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса, организованное ПСБ совместно с Опорой России и исследовательским агентством Magram Market Research. В опросе приняли участие владельцы и топ-менеджеры 1826 компаний сектора МСБ из всех регионов Российской Федерации. Значение индекса выше 50,0 пунктов означает повышение деловой активности, ниже 50,0 п. – снижение. Значения около 50 п. означают нейтральную зону.
Кредитование субъектов МСП по льготной ставке от 6% по программе Минэкономразвития (в том числе рефинансирование инвестиционных кредитов).
Условия кредита: процентная ставка - от 6% годовых; срок кредита - до 3 лет на пополнение оборотных средств и до 10 лет на инвестиционные цели;
кредитный лимит - до 500 млн ₽ на пополнение оборотных средств и до 2 млрд ₽ на инвестиционные цели.
Требования к заемщику: заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (согласно 3 и 4 частям статьи 14 закона 209-ФЗ, кроме субъектов, реализующих подакцизные товары и предоставляющих финансовые услуги);
заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях; заемщик должен быть налоговым резидентом Российской Федерации; наличие просроченной задолженности по налогам, сборам и т. п. не более 50 000 Р;
отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате; неприменимость процедуры несостоятельности (банкротства) к заемщику.
Цели кредитования: приобретение и/или создание основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию) пополнение оборотных средств.
Кредит для бизнеса «Без бумаг | 3.0». Процентная ставка - 3% годовых в рублях. Цель кредита: на восстановление предпринимательской деятельности. Срок кредита: 12 месяцев, кредитный договор должен быть заключен в период с 09.03.21 по 01.07.21 гг. Сумма кредита: До 10 млн ₽, максимальная сумма кредита составляет 12 х МРОТ на каждого сотрудника по данным ИФНС. Валюта кредита: рубли РФ. Оформление онлайн по двум документам: согласие на запрос в БКИ и обработку персональных данных, выписка из вашего интернет-банка или карточка 51 счета из 1С. Комиссии банка отсутствуют. Только полное досрочное погашение (в дату очередного платежа) через интернет-банк. Дифференцированный график платежей. Первые полгода платежи не вносятся, но проценты будут начисляться. Сумма основного долга увеличится на сумму начисленных процентов (капитализация процентов). Через 6 месяцев начнется погашение кредита. Платежи по кредиту будут уменьшаться с каждым месяцем. Штраф за просрочку платежа - 0,5% за каждый день просрочки исполнения.
Подробную информацию об условиях кредитования, тарифах и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по короткому телефону *772.
Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.
