А также о том, почему банк может заблокировать вашу карту.
Летом 2025 года в России начали действовать новые законы, касающиеся перевода денег на карты физических лиц и снятия наличных. Нововведения касаются не только обычных граждан, но и самозанятых, а также предпринимателей.
В Ижевске 7 августа в Корпорации развития Удмуртии прошёл семинар, посвящённый изменениям законодательства, затрагивающим банковские переводы. Спикером выступила бухгалтер, налоговый эксперт, соучредитель бухгалтерской компании «ЮМИ» Ирина Гараева. Она ответила на часто задаваемые вопросы, касающиеся Налогового кодекса и взаимодействия физических лиц с банками. Также она рассказала, как обезопасить себя от случайных заморозок или блокировок счетов в банках.
Помимо этого, эксперт развеяла ряд мифов, которые можно встретить в интернете и социальных сетях. В частности, миф о том, что теперь гражданам придётся платить налоги с любых банковских переводов, или миф о запрете на снятие наличных денег в банкоматах. Корреспондент ИА «Сусанин» побывал на мероприятии.
Ограничения на переводы денег
Ирина Гараева поделилась, что примерно с конца мая ей начали поступать вопросы от людей, которые начитались страшных заголовков в интернете: «А действительно ли будет установлен лимит на переводы?», «Будут ли за каждый перевод взимать налоги?».
«Действительно, где-то в конце мая был принят Федеральный закон, ограничивающий переводы денежных средств. Но давайте разберёмся, какие переводы. В первую очередь это касается обезличенных, анонимных переводов. Теперь таким образом можно максимально перевести 15 тыс. рублей», — отвечает эксперт.
Также под ограничения попали переводы по электронным кошелькам аккаунтов с пройденной идентификацией: «Яндекс Кошелёк», «QIWI Кошелёк», «ЮMoney» и другие. Здесь ограничение составляет 100 тыс. рублей. Обычные банковские переводы, которые совершает подавляющее большинство людей, никак Федеральным законом не ограничены, всё осталось как прежде.
Однако, отмечает эксперт, несмотря на отсутствие законодательного ограничения, существуют так называемые правила внутреннего контроля банка, которые к тому же могут отличаться от одной финансовой организации к другой. Исходя из этих правил, у банка могут возникнуть вопросы к пользователю вплоть до блокировки карты или счёта.
Фото: ИА «Сусанин»
Про налоги на переводы физлицам
Ещё одним популярным заблуждением является миф о том, что с этого года граждане будут платить налог с каждого банковского перевода. Подобные новости появляются каждый год, отмечает Ирина Гараева.
Ни банки, ни налоговые органы не могут в одностороннем порядке взимать налоги за переводы средств. Единственное, что может банк, — это заинтересоваться денежными операциями, например, если клиент получает какие-то деньги на регулярной основе. То есть банки могут заподозрить, что гражданин занимается незаконной предпринимательской деятельностью, и передать эту информацию налоговой. Только после этого налоговая может вызвать такого человека на допрос.
«Однозначно могу сказать, что за переводы между картами физлиц налоги взиматься не могут. Налоговой нужно сначала доказать, что вы реально занимались предпринимательской деятельностью, сами банки на это не имеют никаких полномочий. Поэтому, как говорится, спим спокойно», — подытоживает эксперт.
Запрет на снятие наличных с 1 сентября
Следующая «пугалка», которая распространилась в медиа через «хайповые» заголовки, — это запрет на снятие наличных. Действительно, с 1 сентября вступает в силу закон, который ограничивает снятие наличных, но не для всех, а только для определённого круга лиц.
Во-первых, под ограничения попадают те граждане, которые уже пострадали от мошенников. Такие люди смогут снять в банкоматах максимум 100 тыс. рублей. Во-вторых, под ограничения попадают те лица, которые, по мнению банка, могут находиться под влиянием третьих лиц или собираются совершить какую-то нехарактерную операцию.
«Например, лежали 10 млн рублей на счёте в банке какое-то продолжительное время. И вдруг человек пришёл в банкомат и начал эти деньги снимать. Такие операции будут приостанавливать на двое суток. Это сделано, чтобы человек подумал, не находится ли он под влиянием мошенников, посоветовался со своими друзьями, родственниками и принял решение, — рассказывает Ирина Гараева. — Вам нужно будет прийти в банк, поговорить с работниками, они расспросят обо всех подробностях, куда вы хотите потратить деньги и прочее».
Эксперт отмечает, что эти правила вступают в силу с 1 сентября, но на практике они работают уже с 1 июля. Ограничения вводят для того, чтобы обезопасить граждан от мошенников. Напомним, что, судя по сводкам МВД, существует масса примеров, как вполне здравомыслящий и адекватный человек снимает деньги со своих счетов и передаёт их злоумышленникам.
Фото: unsplash.com (Anastasiia Nelen)
Почему ещё банки могут заблокировать карту
Помимо подозрительных и нехарактерных операций, карту могут заблокировать и по другим причинам. Например, совпадение активности.
«Если вы во время снятия денег параллельно разговариваете с каким-то человеком либо пришли к операционисту и параллельно переписываетесь с кем-то в чате. Либо вы разговариваете со службой безопасности, и у вас включена громкая связь. Они могут так и спросить: «А почему вы громкую связь включили, нас сейчас кто-то слушает?». Они всё это мониторят, у них есть определённые признаки, на которые они обращают внимание. Если им покажется, что вы находитесь под контролем третьих лиц, они могут заблокировать вам операции по банковским счетам», — рассказывает эксперт.
Ещё одна причина блокировок может заключаться в переводах денег лицам, которые находятся в чёрном списке Центрального банка. Многие граждане, не задумываясь, переводят деньги на карты незнакомым людям. Например, когда расплачиваются за проезд в маршрутках, за мелкие покупки и прочее.
«Вы не можете быть уверены, что этот человек не находится в списке ЦБ по подозрению в какой-то незаконной деятельности или не состоит в списке Росфинмониторинга как тот, кто финансирует терроризм. Отправив деньги такому человеку, вы автоматически попадаете под контроль правоохранительных органов. Поэтому я вас категорически отговариваю переводить деньги на карты незнакомых вам людей. Особенно это касается карт иностранных граждан», — предупреждает эксперт.
Она отмечает, что безопаснее всего будет дойти до ближайшего банкомата и снять наличные деньги, чтобы расплатиться с помощью них. Так можно обезопасить себя от лишних вопросов со стороны банка. Потому что если клиент перевёл деньги людям, которые находятся в чёрном списке Центрального банка, то он сам может попасть в этот список. Помимо этого, к нему могут также возникнуть вопросы со стороны правоохранительных органов.
Фото: unsplash.com (Eduardo Soares)
Уход от налогов
Банк может заморозить карту физического лица, если ему покажется, что имеет место какая-то незаконная коммерческая деятельность.
Например, клиенту в одни и те же даты приходят одни и те же суммы. Банк может заподозрить, не получает ли этот клиент неофициальную зарплату на свою карту. Соответственно, карта может быть заморожена, а клиенту начнут задавать вопросы.
Другой пример: на карту приходит множество мелких, но частых переводов от разных людей, при этом у клиента не оформлена самозанятость. Банк может решить, что данные поступления носят характер предпринимательской деятельности, и также заморозить карту. При этом, конечно, банки видят назначение платежей. Если какому-то пользователю будет поступать множество переводов с подписью «За ноготочки» или «За тортик», то банк быстрее обратит на это внимание.
Самозанятые
Если клиент оформил самозанятость, то он может получать деньги на карту физического лица в любых количествах, однако есть несколько нюансов.
«Если вы просто получаете деньги на карту как самозанятый, а потом сразу бежите их снимать, банки к такому относятся негативно, потому что они не видят, куда вы тратите эти деньги», — делится Ирина Гараева.
Эксперт рекомендует самозанятым использовать в бытовой жизни ту карту, на которую приходят заработанные деньги: расплачиваться в магазинах, кафе, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Банки будут видеть, что их клиент — реальный живой человек, который пользуется картой по назначению и не занимается какой-то противоправной деятельностью. На особом контроле банков находятся карты, с которых сразу снимаются деньги. Если один банк поставил «метку», что им непонятно, куда тратятся деньги, то все остальные банки тоже это увидят.
Многие могут спросить: зачем вообще банки этим занимаются? Дело в том, что банки имеют лицензии, которые им выдаёт Центральный Банк России. Он заставляет коммерческие банки проводить постоянный мониторинг переводов между картами физических лиц. Это делается как для противодействия терроризму, так и для борьбы с мошенничеством, с легализацией денег, с пресловутыми дропперами и т. д. Чтобы не потерять эту лицензию, банки отслеживают все подозрительные операции.
Мы в соцсетях: #Телеграм #ВКонтакте #Одноклассники
