Золото лепрекона

Как жителям Удмуртии уберечь свои деньги от финансовых пирамид

По старинным легендам, если дойти до конца радуги и начать копать, можно найти горшочек лепрекона с золотом. Современные сказки о внезапном обогащении скорее напоминают сюжет «Золотого ключика» - нужно закопать свои деньги на некоем «поле чудес» и ждать, когда вырастет денежное дерево.

Так же и создатели финансовых пирамид собирают деньги у доверчивых граждан, обещают золотые горы, и исчезают вместе со средствами вкладчиков. Как не стать жертвой мошенников рассказали в Волго-Вятском главном управлении Центрального банка России

Страна Пирамидия

Организаторы пирамид действуют под разными личинами. Кто-то открывает микрофинансовую организацию, кто-то потребительский кооператив или ломбард. По данным МВД по Удмуртской Республике, с 2014 года в регионе возбудили уголовные дела в отношении владельцев 15 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Сумма ущерба колеблется от 1 до 150 млн рублей, а число пострадавших составляет около 6 тыс. человек.

Чаще всего пирамиды скрываются под вывеской организации, предоставляющей микрозаймы. На начало этого года в Удмуртии действует около 90 компаний, представляющих подобные кредиты.

Нельзя сказать огульно и всех обвинить, что они нечистоплотны и не соблюдают действующее законодательство о финансовых рынках. Тем не менее, деятельность финансовых мошенников на рынке активизировалась, мы наблюдаем это начиная с 2012 года.

Дмитрий Смыслов

Замначальника управления экономической безопасности МВД по Удмуртской Республике

Всплеск активности пирамид произошел после успеха МММ-2011, возрожденной Сергеем Мавроди. Несмотря на то, что многие стали жертвами его аферы в 90-е годы, желающих быстро разбогатеть было немало и на этот раз.

Одной из необычных схем незаконного обогащения стала «сапфировая пирамида» - «Diamonds Reward». Участники этой группы проводили беседы и семинары, на которых с помощью психологических приемов подавления воли и сознания людей, рассказывали о возможностях получения богатства в случае вступления в их ряды и приобретения австралийских сапфиров. На деле драгоценные камни оказались ювелирным стеклом, стоимостью 9 рублей за штуку. Только в Удмуртии свои деньги в фальшивые драгоценности вложили около 100 человек.

Задержаны учредители финансовой пирамиды «ЦБРКЦ»

Еще одна известная организация - ООО «Ценные бумаги расчетно-кассовый центр» (ЦБРКЦ). Фирма действовала на территории Удмуртии с февраля 2013 по апрель 2015 года. Жителям республики предлагали займы, а также выдавали простые векселя под 36% годовых. При этом создатели пирамиды не собирались исполнять свои обязательства. За время работы в Удмуртии злоумышленники незаконно получили более 50 млн рублей. По России же ущерб составил почти 150 млн рублей.

Потребительский кооператив «ИД-Финанс» в Ижевске располагался на улице Татьяны Барамзиной. В октябре 2014 года председатель организации забрал деньги из кассы, сказав при этом, что срочно отправляется в командировку. Точно также он «обчистил» кассы офисов в Екатеринбурге и Омске. Общее количество пострадавших составило 337 человек, ущерб – более 9,5 млн рублей. Суд приговорил председателя кооператива к 6 годам лишения свободы.

Один из пострадавших от пирамиды ООО «ФинМаркет - Ижевск» покончил с собой, потеряв деньги. Организатор этой компании предлагал за 34 тыс. рублей вступить в ряды, после чего получить значительный доход за счет привлечения еще нескольких человек. В основном жертвами злоумышленника становились студенты. Понимая, что денег у них нет, мошенник выдавал кредиты. Суд приговорил его к условному сроку.

Расследование трех уголовных дел временно приостановлено. Связано это с неустановлением лица, подлежащего привлечению к ответственности. Так, например, организатор одной из пирамид, в настоящее время не проживает в России и объявлен в розыск.

Интересная статья

В конце марта 2016 года в Уголовном кодексе появилась статья, предусматривающая наказание для организаторов финансовых пирамид. Так, мошенникам грозит штраф до 1 млн рублей или в размере дохода осужденного до двух лет, принудительные работы или лишение свободы до 4 лет. Если же речь идет о привлечении средств в особо крупном размере, то виновному грозит штраф до 1,5 млн рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.

Пора предохраняться

Что следует предпринять, чтобы не попасться на удочку мошенников? В первую очередь нужно обратить внимание на период существования организации, её репутацию, рейтинг кредитоспособности, наличие лицензий Центрального банка Российской Федерации или нахождение в специальном реестре Банка России. Реестры опубликованы на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков». Сверьте эти данные со сведениями, размещёнными на сайте организации.

Если у фирмы нет своего представительства в интернете, это должно насторожить. На странице в интернете обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует реально существующий филиал или представитель.

Помните об ограничениях, которые действуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Например, микрофинансовые организации (далее -МФО), осуществляющие деятельность в виде микрофинансовой компании, могут привлекать средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, лишь в сумме не менее 1,5 млн рублей. При этом МФО, осуществляющие деятельность в виде микрокредитной компании, не могут привлекать средства граждан, не являющихся учредителями этих организаций, вовсе.

Для того чтобы не стать жертвами финансовых пирамид и противостоять мошенникам, следует помнить несколько простых правил грамотного финансового поведения

1

Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки, входящие в систему страхования вкладов. Обратите внимание на предлагаемую доходность. Так, на начало 2016 года банки предлагали жителям вклады по средней ставке 9,4%, микрофинансовые организации – 20-25%;

2

Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России) и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучите условия договора. Может оказаться, что, на самом деле, риск невозврата ваших сбережений застраховать «забыли»;

3

Если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды;

4

Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов, есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств;

5

Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заём по ставке, существенно ниже среднерыночных значений, но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг;

6

Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определённую часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение.