КАК ВЫГОДНО ВКЛАДЫВАТЬ И «ВЫКЛАДЫВАТЬ»
Источник: «Датабанк»
ИА «Сусанин»
4 декабря 2024
erid: 2VtzqxKoccx
Время, когда Центробанк держит высокую ключевую ставку, – лучшее для заработка на вкладах. Для инвестора условия почти идеальные – высокие процентные доходы при практически нулевых рисках. Однако и тут, как при любой другой инвестиции, можно выбрать разные стратегии: пассивные долгосрочные вложения, короткие депозиты на 3-6 месяцев с целью получить быстрый доход, консервативная стратегия на получение среднерыночной доходности, стратегия заработка на совсем коротких (от одного дня) вложениях и так далее. Рассмотрим самые популярные варианты на примере актуальной линейки вкладов Датабанка.
Время, когда Центробанк держит высокую ключевую ставку, – лучшее для заработка на вкладах. Для инвестора условия почти идеальные – высокие процентные доходы при практически нулевых рисках. Однако и тут, как при любой другой инвестиции, можно выбрать разные стратегии: пассивные долгосрочные вложения, короткие депозиты на 3-6 месяцев с целью получить быстрый доход, консервативная стратегия на получение среднерыночной доходности, стратегия заработка на совсем коротких (от одного дня) вложениях и так далее. Рассмотрим самые популярные варианты на примере актуальной линейки вкладов Датабанка.
КОНСЕРВАТИВНАЯ СТРАТЕГИЯ
Исходные данные: сбережения, которые с высокой долей вероятности вам не понадобятся в ближайшие год-два. Важные условия: максимально возможная на сегодняшний день доходность при минимальных рисках и минимуме внимания от вкладчика.
Речь в данном случае о сбережениях на перспективу, и здесь стоит рассматривать не только длинные депозиты, так как именно по ним банки готовы выплачивать самые высокие проценты, но и комплексные инвестиционные инструменты, например, «Датавклад Разумный». Этот вклад Датабанка создан специально для участников Программы долгосрочных сбережений (ПДС) при заключении договора с оператором ПДС негосударственным пенсионным фондом – АО «НПФ «Будущее». При этом вкладчик не только зарабатывает на депозите, но и откладывает «на пенсию», участвуя в ПДС. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, максимальная – не более суммы первоначального взноса по договору долгосрочных сбережений. Пополнение вклада не допускается. Чем серьёзнее взнос сделает клиент в долгосрочные сбережения изначально, тем больше получит доход по вкладу.
«Датавклад Разумный» – это «специальный» вклад, и ставка у него «специальная», выше рынка – 26%, и действует она только первые 9 месяцев, а затем вклад можно закрыть без потери доходности.
Что касается вкладов без дополнительных условий, то наиболее доходным в линейке Датабанка является «Датавклад Супер Актив». С этим вкладом банк гарантирует доходность в течение 9 месяцев на уровне 22% годовых. Затем вклад можно закрыть.
Есть у банка и вклад для консервативных инвесторов из разряда «положил и забыл» – «Датавклад Сильнее»: 22,5% годовых, если на депозит внести не менее 100 000 рублей сроком на 12 месяцев. Условия интересные, так как многие банки не рискуют давать такую процентную ставку на столь длительный срок.
Речь в данном случае о сбережениях на перспективу, и здесь стоит рассматривать не только длинные депозиты, так как именно по ним банки готовы выплачивать самые высокие проценты, но и комплексные инвестиционные инструменты, например, «Датавклад Разумный». Этот вклад Датабанка создан специально для участников Программы долгосрочных сбережений (ПДС) при заключении договора с оператором ПДС негосударственным пенсионным фондом – АО «НПФ «Будущее». При этом вкладчик не только зарабатывает на депозите, но и откладывает «на пенсию», участвуя в ПДС. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, максимальная – не более суммы первоначального взноса по договору долгосрочных сбережений. Пополнение вклада не допускается. Чем серьёзнее взнос сделает клиент в долгосрочные сбережения изначально, тем больше получит доход по вкладу.
«Датавклад Разумный» – это «специальный» вклад, и ставка у него «специальная», выше рынка – 26%, и действует она только первые 9 месяцев, а затем вклад можно закрыть без потери доходности.
Что касается вкладов без дополнительных условий, то наиболее доходным в линейке Датабанка является «Датавклад Супер Актив». С этим вкладом банк гарантирует доходность в течение 9 месяцев на уровне 22% годовых. Затем вклад можно закрыть.
Есть у банка и вклад для консервативных инвесторов из разряда «положил и забыл» – «Датавклад Сильнее»: 22,5% годовых, если на депозит внести не менее 100 000 рублей сроком на 12 месяцев. Условия интересные, так как многие банки не рискуют давать такую процентную ставку на столь длительный срок.
Источник: «Датабанк»
УМЕРЕННО-КОНСЕРВАТИВНАЯ СТРАТЕГИЯ
Этой стратегии имеет смысл придерживаться, когда вкладчик хочет зарабатывать на своих вложениях честный рыночный процент. Если он желает иметь доходность «на уровне рынка» в условиях, когда ключевая ставка Банка России постоянно растет (за текущий год ключевая ставка менялась уже три раза и выросла с 16 до 21%), но не имеет ни времени, ни желания следить за ставками, анализировать условия и каждые несколько месяцев перекладывать средства из одного банка в другой, то может воспользоваться лайфхаком от Датабанка. Вклады с динамической ставкой: «Легко приумножить» и «Датавклад еще Выше». Плюс – всегда рыночная ставка, не нужно следить и перекладываться.
На вкладе «Легко приумножить» всё происходит автоматически – растёт ставка Банка России, растёт и ставка на вкладе. Ставка по вкладу привязана к максимальной ставке десяти кредитных организаций РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (устанавливается Банком России 1-го числа каждого месяца). Сейчас доходность по вкладу составляет 20,905%. Дополнительный плюс в том, что вклад пополняемый. Если ставки растут и имеются свободные деньги – можно пополнить. А проценты начисляются ежедневно.
«Датавклад еще Выше» тоже имеет динамическую ставку 21,5% годовых, но устроенную иначе, из двух частей: постоянной – 7%; и премиальной, которая устанавливается ежеквартально. Например, до 31.12.2024 г. премиальная ставка составляет 14,5%. Плюс в том, что, если через три месяца премиальная ставка изменится, при желании можно спокойно забрать деньги без потери доходности, потому что проценты начисляются каждый месяц.
На вкладе «Легко приумножить» всё происходит автоматически – растёт ставка Банка России, растёт и ставка на вкладе. Ставка по вкладу привязана к максимальной ставке десяти кредитных организаций РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (устанавливается Банком России 1-го числа каждого месяца). Сейчас доходность по вкладу составляет 20,905%. Дополнительный плюс в том, что вклад пополняемый. Если ставки растут и имеются свободные деньги – можно пополнить. А проценты начисляются ежедневно.
«Датавклад еще Выше» тоже имеет динамическую ставку 21,5% годовых, но устроенную иначе, из двух частей: постоянной – 7%; и премиальной, которая устанавливается ежеквартально. Например, до 31.12.2024 г. премиальная ставка составляет 14,5%. Плюс в том, что, если через три месяца премиальная ставка изменится, при желании можно спокойно забрать деньги без потери доходности, потому что проценты начисляются каждый месяц.
Источник: «Датабанк»
СТРАТЕГИЯ УНИВЕРСАЛЬНАЯ
Наиболее разумный вариант, которого придерживается большинство инвесторов. Раскладываете сбережения по разным корзинам: долгосрочные сбережения на большие покупки или просто на будущее, накопления с короткими сроками (1-3 месяца) и вклады «до востребования», которые можно использовать в любой момент, и которые приносят доход до тех пор, пока в них не возникла нужда.
Простой пример универсального портфеля: 1/3 сбережений – во вклады для долгосрочных сбережений «Датавклад Разумный» или «Датавклад Сильнее», 1/3 – на вклад «Легко приумножить». И ещё 1/3 – на накопительный счет «Копилка» – под 12% годовых с возможностью снимать и пополнять без ограничений (проценты начисляются раз в месяц).
Простой пример универсального портфеля: 1/3 сбережений – во вклады для долгосрочных сбережений «Датавклад Разумный» или «Датавклад Сильнее», 1/3 – на вклад «Легко приумножить». И ещё 1/3 – на накопительный счет «Копилка» – под 12% годовых с возможностью снимать и пополнять без ограничений (проценты начисляются раз в месяц).
Остаётся только определиться со стратегией, а инструменты для её реализации Датабанк предоставит. Подробнее о них можно прочитать на сайте databank.ru/person/vklady/, узнать по номеру телефона 8 800 301-91-91 или обратиться в любой офис банка – сотрудники ответят на все интересующие вас вопросы и помогут выбрать подходящий вклад.
Реклама. АО «Датабанк». ИНН: 1835047032. Лиц. ЦБ РФ №646, 426076 УР, г. Ижевск, ул. Ленина, 30, databank.ru.
18+